Финансовая устойчивость банка как фактор обеспечения надежности кредитования малого предпринимательства
16 марта, 2013
Финансовая устойчивость банка является базовым параметром обеспечения его устойчивости. Ее можно определить с помощью анализа основных финансово-экономических показателей деятельности банка, которые непосредственно связаны с его устойчивостью: объем и структура собственных средств, прибыли и уровень доходов, доходность капитала, ликвидность, мультипликативная эффективность собственного капитала банка и создания банком добавленной стоимости, а также показатели деятельности, связанные с обеспечением аналитической-информационной и технологической поддержки управления финансами банка.
Значительную роль играют услуги факторинга, которые коммерческие банки и их дочерние фирмы предоставляют малым и средним клиентам, передают свое право получения долга фактор-фирмам. Это ускоряет получение долгов клиентами, за услугу выплачивают определенный процент.
На макроуровне устойчивость банковских учреждений зависит от степени развития рыночных отношений в сферах обращения денег, ценных бумаг, кредита, организации работы центрального банка. Значительное влияние на устойчивость банковской системы вызывает состояние правовых отношений в стране, темпы инфляции, способы покрытия бюджетного дефицита, сбалансированность спроса и предложения на товары и услуги.
Таким образом, устойчивость банка — это динамическая характеристика, предусматривает обеспечение его целостности и способности выполнять свои функции в процессе адаптации к внешней среде при стабильном росте финансовых показателей, независимо от влияния внутренних и внешних факторов, включая капитальный, коммерческую, организационно-структурную и функциональную устойчивость. Поэтому, учитывая сложное состояние современной экономической ситуации в Украине, деятельность менеджмента банков в системе обеспечения их устойчивости предусматривает следующие мероприятия:
— Реализацию целевой функции путем разработки системы планов (стратегических, тактических и оперативных) по всем направлениям деятельности банков, включающие систему целей соответствующего иерархического уровня;
— Реализацию управленческой функции, осуществляемой путем использования соответствующего инструментария, обеспечивающим реализацию целей, поставленных перед банком на плановый период (инструменты минимизации рисков);
— Реализацию аналитической функции путем формирования информационной базы и разработки соответствующих аналитических моделей, обеспечивающих оценку условий функционирования банка и уровня рисков;
— Реализацию организационной функции путем построения организационной и управленческой структуры банка, которая обеспечивает эффективное управление им;
— Реализацию контрольной функции путем построения эффективной системы контроля за деятельностью банка.
На сегодняшнее время вопросы банкротства одного или нескольких банков вызывает значительные финансовые проблемы у всех банков-кредиторов, в свою очередь, может спровоцировать не возврат средств своим кредиторам и привести к массовым банкротствам и финансовой паники в стране. Поэтому вопрос об иммунитете банковской системы к действию воздействии внутренней и внешней среды, ее способность обеспечить надлежащее финансирование малому предпринимательству непосредственно связано с проблемой устойчивости банков.
При использовании материалов гиперссылка www.fingud.ru обязательна.